Finance partizipativen : die lernenden sind sich banker, der fute

Renaud-bertrand pontalis, geschäftsführer und mitbegründer von Lending Club.

Für die finanz-partizipative, die ihrer jahresveranstaltung im ministerium für wirtschaft, donnerstag, 11 dezember, die einführung an der Wall Street Lending Club, dem führenden us-amerikanischen darlehen zwischen privatpersonen über das Internet, klingt wie ein ritterschlag.

Der erfolg Lending Club – und seine 5,4 milliarden us-dollar (4,3 milliarden euro) bewertung errichtet ist, im modell durch alle start-up-französischen werfen sich auf diese nische. Und sie sind viele, seit dem 1. oktober, lockerte die regierung der ordnungspolitische rahmen des « crowdfunding ».

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privatpersonen können nun die kreditvergabe an KMU, die gegen entgelt möglich ist. Mit (klein) – schlag taschenmesser-monopol bank, hat die regierung einen neuen markt. Zehn unternehmen haben sich bereits engouffrées in die bresche und andere fourbissent ihre waffen.

Ihr beruf ? In beziehung zu setzen, kleine unternehmen auf der suche nach kapital und privatpersonen, die auf der suche nach anlagen abzudecken. Und es funktioniert. « Es dauerte weniger als drei wochen zu leihen auf eine website, darlehen von 100 000 euro erforderlich sind, zu öffnen, in unserem shop zu Wetten, während unsere banker und wir waren mariner seit einem jahr », erzählt Erwann Goullin. Seit der CEO von 727sailbags erstattet, der jeden monat die 161 privatpersonen, die ihm gewährten kredit zu einem zinssatz von 7,1 %.

« Jedes jahr, banken zwischen 80 und 100 milliarden euro, auf den markt. [sehr kleine unternehmen]. Langfristig werden die plattformen von darlehen online, sollten erfassen, ist ein viertel dieser summe », begeistert sich Olivier Goy, der CEO von Lendix.

die Vergütung des risikos

Dieser optimismus stützt sich auf die explosion des sektors im ausland. In den Usa natürlich – LendingClub generiert allein 4 milliarden us-dollar-darlehen im jahr 2014, aber auch in großbritannien, wo das volumen der kredite dürfte in diesem jahr fast eine milliarde euro oder 3,5-mal mehr als im jahr 2013, laut einer studie der kanzlei Nesta.

Kein wunder also, dass in Frankreich die venture-capital-unternehmen positionieren sich. Partech Ventures investiert in Lendix, und Truffle Capital bereitet für anfang 2015 eigene website, Credit.fr.

" und Die "fintech" – kontraktion von gesellschaften, finanz-und technologie – auf den kopf stellen werden den bankensektor. Die plattformen bereit sind ein teil dieser bahnbrechenden innovationen », sagt Bernard-Louis Roques, der geschäftsführer.

Diese seiten präsentieren sich als eine alternative für den bankensektor. « Wir stopfen ein loch in den schläger finanzierung : derjenige, der alle kleinen unternehmen, die versuchen, kleine beträge nur wenig interesse für die banken », sagt Polexandre Joly, der gründer von Finsquare. Diese plattformen sind praktisch unter ordner. « In einem jahr, mehr als 2 000 unternehmen in der wir gesucht haben », erklärt Nicolas Lesur, CEO von Unilend, die offen vor der gesetzgeber nicht genau an die regeln.

Es muss gesagt werden, dass ihre argumente sind nicht zu stoppen : die fähigkeit zu verleihen, in kürzester zeit und vor allem niedrige anforderungen, da der chef kreditnehmer braucht keine bürgen oder zu bezahlen, garantien und sonstigen versicherungen… Diese flexibilität zahlt sich lieber.

Diese flexibilität ist teurer : die preise erscheinen unerschwinglich gegenüber denjenigen, die von den banken.

« Noch besser wäre es, sie wir verleihen ! Es dauerte zwei monate, an unseren berater, der für uns weigern, das darlehen. In sechs tagen, ich habe 50 000 euro auf eine website. Diese schnelligkeit ist entscheidend », sagt Sandrine Duffaud, die chefin der Spokes’n Motion Europa, ein unternehmen von toulouse, vertreibt geräte vorliegen.

Wenn die zinsen hoch sind, ist, dass sie eigentlich vergütung des übernommenen risikos, die durch die kreditgeber, weil im fall der insolvenz der einzelne kann sich nicht wehren gegen die website über. Übrigens, die plattform Unilend kommt zu registrieren sein erster fehler.

ein Paar leitplanken

was abkühlen vermögen ? Auf diese entscheidende frage, die start-up eingelaufen ihrem argumentarium : alle sagen, sie haben angeheuert, spezialisten für kredit-und inkasso. Bei den kreditnehmer, sie müssen zeigen, weißes bein : mindestens zwei jahren bestehen und bilanzen, die stabil genug sind. « Im Vereinigten Königreich, die ausfallquote auf diesen plattformen ist kleiner als die des bankensektors», "note" Vincent Ricordeau, der gründer von Kisskissbankbank, die gerade den einstieg in diese tätigkeit mit Lendopolis.

Es verhindert, starten sie eine solche website ist zugegebenermaßen auch einige akteure zu einfach. « Holen sie sich den status über crowdfunding ist sehr einfach, mit all den gefahren von abweichungen, die damit verbunden sind », warnt Herr Joly.

Sicherlich, die regierung hat ein paar leitplanken – insbesondere z. b., kann nicht mehr setzen von 1000 euro pro unternehmen – aber ist das genug ? « Diese unternehmen unterliegen zahlreichen informationspflichten und müssen insbesondere eine lösung, um die kontinuität darlehen, wenn sie kamen zu schließen. Wir kontrollieren alles », sagt Fabrice Pesin, der stellvertretende generalsekretär der ACPR.

das vertrauen Der öffentlichkeit ist von wesentlicher bedeutung. Diese seiten laufen als plätze markt, angebot und nachfrage müssen ausgeglichen sein. Wenn nun auch das interesse der KMU ist einfach zu verstehen, die kreditgeber müssen, auch wenn es um ihr konto.

« wir arbeiten Deshalb, auf eu-ebene und die schaffung von mehr transparenz, an gemeinsame regeln, so dass die einzelnen treffen », erklärt Oliver Gajda, präsident der European Crowdfunding-Netzwerk.

vertrauen

Eine unverzichtbare arbeit, denn dieses vertrauen nicht dekretiert werden. In den Usa Lending Club hat drei jahre, bevor man sich auf sein publikum und verschlungen 50 millionen us-dollar, bevor profitabel zu sein. Daher müssen die unternehmen haben die nieren solide.

« Dieser beruf erfordert investitionen in neue technologien, die einstellung von mitarbeitern… trotz das unser wachstum werden wir nicht rentabel bis 2017 », erklärt Herr Lessing, die als vorbereitung für eine spendenaktion.

dieses kleine spiel, Lendix, die über 7 millionen euro in der kasse ist, für die zeit, die besser ausgestattet. Mit dem P-DG soll zwischen 30 und 50 millionen euro der mittel im jahr 2015 mindestens doppelt auf das nächste jahr. Zu schwellen schnell der bestand an krediten, institutionelle investoren kommen, die rolle der kreditgeber den seiten von privatpersonen.

Vor ihm, Lendopolis schaffen will eine marke konzentriert sich auf die breite öffentlichkeit. Zum ausbau seiner bekanntheit, das unternehmen hat eine vereinbarung mit der tageszeitung "les Echos", die wiederum sorgt für eine deutliche förderung im austausch für 10 bis 15 % des kapitals.

Hinter ihnen, die zukünftigen eingehende gehen zu müssen, reboubler mühe. Denn in diesem beruf « marktplatz » gibt es eine prämie für die größe. Die führer, und bietet mehr auswahl ziehen mehr leute, und der kreislauf sich autoalimente.

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- November 7, 2014

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